Como saber se o empréstimo online é verdadeiro?
Todos nós sabemos dos riscos que cada pessoa corre hoje ao buscar algo na internet; infelizmente são muitas as pessoas que usam seus conhecimentos para o mau. Mas existem formas simples e fácil de você pelo menos se precaver. Hoje fazer empréstimos online já faz parte da vida de quase todo mundo, mas é certo que os riscos são reais.
Uma forma de você verificar se um empréstimo é ou não verdadeiro e seguro é você verificar se a empresa exige algum pagamento para poder liberar o valor solicitado. Esse é um dos comportamentos mais usados por falças empresas; é um procedimento ilegal e um forte sinal de golpe.
Você também pode consultar se a instituição a qual você está no processo para pedir o citado empréstimo possui uma autorização do Banco Central para poder funcionar.. Desconfie forte mente quando você ver proposta muito fáceis ou com juros que dá para você ver que está fora da realidade.
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Como saber se uma empresa tem autorização do banco central para funcionar no Brasil?
Se você se sentio tentado por uma oferta de empréstimo por exemplo e não conhece a instituição, é justo a sua desconfiança; e justificável você buscar informações antes de concluir o processo. Para você saber se a empresa é uma empresa autorizada pelo Banco Central, ou seja, uma empresa legal, você pode seguir esses passos.
Para descobrir se uma instituição está autorizada, regulada ou supervisionada pelo Banco Central, é aconselhável você fazer uma consulta no site da instituição para pegar alguns dados: procure encontrar lá o nome ou o CNPJ da empresa; a empresa que está te oferecendo o empréstimo.
Depois você vai acessar uma página do Banco Central: Encontre uma instituição regulada/supervisionada pelo BC essa é a página onde você vai encontrar um formulário para adicionar os dados e ter acesso as informações necessárias.
Nessa página, você poderá pesquisar a instituição pelo nome, CNPJ ou tipo de instituição. Dessa forma, será possível conferir os dados disponíveis no cadastro do Banco Central e verificar a situação da instituição consultada.
Através dessa página você vai conseguir também ter acesso aos dados cadastrais, estrutura societária, canais de atendimento e, quando disponíveis, documentos contábeis e demonstrações financeiras da instituição selecionada.
Uma empresa com CNPJ é confiável?
A resposta direta é: não. Ter um CNPJ não é uma garantia de que a empresa é confiável ou não; pois o CNPJ apenas se trata de um cadastro empresarial junto da Receita Federal. Inclusive o CNPJ nem é a única coisa que precisa ser feita para uma empresa funcionar legalmente.
Dependendo do tipo de negócio da sua empresa ela ainda poderá precisar de altorização de outros órgãos para poder realmente fica legalizada. Por tanto o CNPJ é apenas um número de identificação único que cada empresa deve ter perante o governo.
Qualquer pessoa pode usar um CNPJ e golpistas também fazem isso o tempo todo. Eles podem criar CNPJ válidos ultilizando empresas laranjas. Podem até clonar dados de empresas reais ou até mesmo usarem registros de empresas recém-abertas para aplicarem golpes.
O fato da empresa ter CNPJ prova apenas que ela foi cadastrada no governo, mas isso não significa 100% que seja uma empresa séria.
Quatro passos para saber se uma empresa é fake ou não:
Existem alguma formas que você pode usar para saber se uma empresa é verdadeira ou fake; e no mundo em que vivemos hoje desconfiar é sempre uma boa ação. Mesmo a empresa tendo o CNPJ verdadeiro, tendo as suas redes sociais e até um site, profissional ela pode ser usada para aplicar golpes.
1) Consultar o CNPJ da empresa:
O primeiro passo para saber se uma empresa é fake ou verdadeira é você consultar o CNPJ da empresa. Sabemos que ter o CNPJ não garante que a empresa seja verdadeira; mas não deixa de ser um dos passos mais importantes.
Ao consultar o CNPJ você vai ter acesso a algumas informações sobre a empresa e você vai comparar as informações encontrada, com aquelas que a empresa divulga; para ver se bate. Se o site diz pertencer a uma empresa, mas o CNPJ informado pertence a outra atividade ou empresa completamente diferente, isso é um forte sinal de alerta.
Dados Principais da Empresa, que você pode ter acesso ao consultar o CNPJ:
- Número do CNPJ: Identificação única da matriz ou filial.
- Data de Abertura: O dia, mês e ano em que a empresa foi registrada oficialmente.
- Razão Social: O nome empresarial oficial e jurídico de registro.
- Nome Fantasia: O nome comercial ou de fachada pelo qual a marca é conhecida.
- Natureza Jurídica: O formato legal do negócio (por exemplo, Sociedade Limitada, MEI, S.A.).
- Porte da Empresa: A classificação de tamanho do negócio (como Microempresa ou Empresa de Pequeno Porte).
- Capital Social: O valor declarado investido na criação ou manutenção da empresa.
Endereço e Formas de Contato:
- Localização: Logradouro, número, complemento, bairro, CEP, município e estado (UF).
- Meios de Contato: E-mail e número de telefone cadastrados (quando disponíveis).
Atividades Econômicas (CNAE):
- Atividade Principal: O código e a descrição do ramo principal de atuação da empresa.
- Atividades Secundárias: Outros ramos ou serviços que o CNPJ está autorizado a exercer.
Situação Cadastral:
- Status Atual: Indica se a inscrição está Ativa, Baixada, Suspensa, Inapta ou Nula.
- Data da Situação Cadastral: O momento em que o status atual foi modificado.
- Motivo da Situação: Justificativa caso haja alguma irregularidade ou encerramento.
Quadro Societário e Outros:
- QSA (Quadro de Sócios e Administradores): Nomes e qualificações das pessoas que compõem a diretoria ou sociedade da empresa.
- Opção pelo Simples Nacional ou MEI: Confirma se a empresa faz parte do regime simplificado de tributação.
2) Veja se a atividade da empresa combina com o serviço oferecido:
Vamos dizer que você esteja em contato com uma empresa que te oferece crédito, mas ao consultar o seu CNPJ você descobre que esta empresa está registrada em outra atividade. Sua atividade no cadastro não está relacionada com crédito, empréstimos ou qualquer outra coisa sobre finanças.
Já seria um bom motivo para ficar atento a mais informações; o fato de uma empresa lhe oferecer crédito e no CNPJ não está cadastrada na área de finanças, pode não significar 100% que é um golpe. A gente sabe que alguma empresas podem atuar como correspondentes bancários, e nesse caso já caberia você descobrir qual a empresa que está por trás da concessão do crédito.
3) Desconfie de pedidos de pagamento antecipado:
Quando se frala de empréstimos, esse é um dos principais indícios; quando uma empresa exige um pagamento de algum valor antecipado para: liberar o dinheiro; pagar uma taxa; quitar um seguro; pagar um imposto; fazer um depósito de garantia; liberar o cadastro etc.
4) Verifique o site e os canais oficiais da empresa:
Você verificar o endereço do site, telefone, e-mail e até as redes sociais, também é importante, por que golpistas costumam criar sites muito indênticos os sites oficiais das empresas verdadeiras.
Ao verificar o site, você precisa ficar atento, por que a diferença de um número ou uma letra ou até mesmo apenas a extenção: .com .net. .gov etc. pode fazer com que o mesmo domínio da empresa usando o mesmo layout possa funcionar em outra situação completamente diferente.
5) Procure reclamações e relatos de outros consumidores:
Outra coisa que você pode fazer é consultar na internet, pesquisando o nome da empresa junto com outro campo relacionado a golpes como:
“nome da empresa + golpe”
“nome da empresa + reclamações”
“nome da empresa + fraude”
Isso pode revelar experiências de outras pessoas. Porém, reclamações isoladas não significam, necessariamente, que a empresa seja falsa. O importante é observar padrões.
6. Se oferecer empréstimos, faça uma verificação adicional:
Quando a empresa afirma oferecer crédito, empréstimos ou outros serviços financeiros, ter um CNPJ não basta. É importante descobrir qual instituição financeira está por trás da operação e verificar se ela possui autorização para funcionar quando essa autorização for exigida.
Em resumo: uma empresa não deve ser considerada confiável apenas porque possui CNPJ. O mais seguro é cruzar as informações: CNPJ, atividade da empresa, canais oficiais, reputação, forma de cobrança e, no caso de serviços financeiros, a situação da instituição responsável pela operação.